肖文杰:区块链技术值得关注 颠覆金融还为时尚早

来源:中工网
时间:2017-04-06 11:11:09
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  4月2日,乐信集团CEO肖文杰受邀出席2017中国(深圳)IT领袖峰会开幕式。在随后的“区块链与金融科技”主题论坛上,肖文杰与金融专业人士朱云来、中诚信董事长毛振华、银盛金融集团董事局主席林重成以及ARM执行副总裁吴雄昂等重磅嘉宾展开了讨论。

  作为一年一度IT产业“风向标”式的盛会,IT领袖峰会已连续成功举办8届,成为业界高端交流、前瞻分享、合作共赢的重要平台。本届IT领袖峰会依旧众星云集,BAT三巨头马云、李彦宏、马化腾再次同台亮相。作为互联网消费金融的领军者,乐信集团CEO肖文杰也受邀参会,是IT领袖峰会上少有的互联网金融领域的受邀嘉宾。

  本届IT领袖峰会以“迈进智能新时代”为主题,区块链与金融科技成为其中一个热议的话题。区块链技术未来趋势如何?会不会颠覆现有的金融体系?嘉宾们对此畅所欲言。

  金融专业人士朱云来表示,金融科技是伴随着计算机、互联网的发展而诞生的,包括所谓的大数据应用也是如此。“过去在一些大的金融机构里都有大量的数据积累,有了这些数据,加上现代的计算机能力,就可以把过去很多需要人工做的事情交给计算机,这就是金融科技。”他认为,新技术对金融体系改变的趋势,今后会更加明显。

  中诚信董事长毛振华则提到,尽管金融科技蓬勃发展,但传统金融体系里99%的金融行为还是会回归到传统的办法。技术并不能解决金融活动中的所有问题。“就拿区块链来说,它最大的优势在于安全,但又始终解决不了金融活动中的信用安全问题,仍然需要配套的制度和法律。”他认为,技术的前瞻性和金融行为坚守的原则之间,需要找到一个平衡点。

  作为场上新锐互联网金融企业代表,乐信集团CEO肖文杰提出,以区块链为代表的金融科技,不会如外界担心的那样会马上颠覆金融业。

  “中国的金融交易体系是一个几十年沉淀下来的东西,通过不断优化才达到今天稳定可靠的状态,指望新技术迅速提到原来的这套系统是不可想象的。”不过,他也比较看好区块链技术的未来前景,认为区块链确实可以降低交易成本、提升结算效率,其优势毫无疑问十分明显的,未来一定会持续性发展下去。

  实际上,肖文杰对于区块链和金融科技的看法,在乐信集团的实践中已经得到初步验证。乐信集团起步于2013年8月成立的分期乐,是中国互联网小微消费金融商业模式的开创者。凭借独特的大数据风险评估体系,乐信最早为用户提供了全新的分期购物消费模式。

  乐信在业内一直以“风控效率高、坏账率低”而著称。肖文杰认为,金融科技在其中扮演了重要的角色。“对于互联网消费金融企业来说,随着业务量逐步攀升,审核的时效性问题和风控水平就会出现一定问题,通过金融科技手段提高风控水平是必然选择。”

  和诸多互联网金融公司不同,乐信是基于分期乐商城这样一个电商交易场景,积累了庞大的数据。基于这些真实可靠的自有数据,乐信研发出自己的“鹰眼”智能风控引擎。

  通过集成电商交易、用户行为、社交属性以及外部征信四方面的大数据,运用逻辑回归、随机森林、神经网络等机器学习手段,“鹰眼”引擎可以实现即时预警、拦截以及分析部署等功能,对分期乐商城95%的订单做出自动审核处理,最快3秒钟反馈结果。

  目前,“鹰眼”已积累了超过10,000G的数据,且还在以每天处理20万笔订单的量飞速增长。通过快速迭代,这套引擎可有效识别用户信用风险,并阻挡大部分有组织欺诈行为,使得乐信消费金融资产的综合坏帐率远低于行业平均水平。肖文杰还透露,“鹰眼引擎能够支持多重自动化技术,接下来还将逐步上线自动学习功能,让模型能够自我调整参数。”

  据悉,过去几年乐信一直不断加大对金融科技的投入。目前,公司已拥有一支400多人的风控团队,其中100多人专门研究风控算法实施和系统实施,有一半的人来自传统金融机构,另一半人则来自于人工智能技术领先的互联网公司如百度、腾讯等等。

  凭借对金融科技的有效应用,乐信得以不断拓展场景和服务人群。目前,乐信旗下的分期乐商城已经和苹果、宝洁、OPPO、vivo、美的等3000多家知名品牌建立了官方直供合作,与京东、天猫一起,成为多个主流品牌出货量前三的互联网销售渠道。

  同时,乐信还通过与国内几十家银行、金融机构建立合作,全面开放白领人群服务。目前,分期乐商城已经引入了招商银行、中国银行、农业银行、浦发银行、中信银行等9家银行信用卡,为4.35亿张信用卡持卡人群补足分期购物场景,向白领人群拓展。

  乐信是中国领先的互联网消费金融集团,旗下包括分期乐、提钱乐、桔子理财及鼎盛资产四大子品牌;打造了集电商消费、大数据风险管理、资产管理、金融合作、互联网理财为一体的互联网消费金融生态,实现了对中国高成长、优质信用消费人群的全面覆盖。截至2016年底,集团总服务用户已超过1500万,是国内最大的互联网消费金融平台。

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